一、银行业扫黑除恶打击重点是什么？

2018年8月2日，银保监会发布了《关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》（银保监发【2018】45号）（简称《通知》），对银行业、保险业开展扫黑除恶专项斗争工作进行了部署。

《通知》要求，对于银行业领域，要重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务中的下述行为：

1、利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款 （资金来源）

民间借贷本是民间融资、个人借贷的一种方式，但近年来，伴随着暴力催收的高利贷让民间借贷声名狼藉。非法吸收公众存款行为本已触犯刑法，如果利用非法集资放贷，尤其是高利贷，带来的危害更甚。一方面是放贷风险，如果贷款无法追回，损失将直接转移到投资者身上，造成投资者经济损失；另一方面容易催生暴力催收行为，最终让民间借贷市场恶化，影响社会稳定。

2、以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款，利用黑恶势力开展或协助开展（非法手段）

暴力催收手段繁多。最普遍的如短信恐吓，电话骚扰。

欠款后，借贷人每天不管白天晚上，都会收到无数个骚扰电话。最严重的时候，手机一直被打到关机。

催款人常常会配备一款“超级轰炸机”的软件，输入手机号就能自动拨号。除了本人被骚扰之外，借贷人手机里出现过的联系人，也都会收到催款电话。

除此以外，还有通过威胁、恐吓等手段，上门进行暴力催债的情况，甚至“用刑”。

3、利用黑恶势力开展或协助开展业务的（黑恶势力）

4、套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷（套取资金）

“套取金融机构信贷资金”和“高利转贷”合在一起，即构成高利转贷罪。高利转贷是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人的行为。

高利转贷经营者为追求高额利息，往往放松对用款人资信的严格审核，一旦出现大批用款人经营不善无力按期偿还借款，利益链条上的转贷人、银行将承受损失。这种行为有很大危害性。高利转贷中的套取行为，关键看行为人对贷款的实际用途，借款人未按合同规定用途使用贷款，不论申请贷款的理由或证明是否合法，都认定为套取行为。高利转贷中的“高利”也宜严格掌握，从金融机构套取信贷资金后，只要以更高的利率借贷给他人或者其他单位，就认定为“高利”。

（注：《刑法》第一百七十五条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。）

5、面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷（面向学生）

（图片出自“名校贷公益”网站《大学生借款诈骗数据报告》，图片卡通形象为@一只马霸霸）

6、银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人（公务人员）

要求加强市场准入审查，严禁涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董监高。

二、银行业扫黑除恶主要措施有哪些?

《通知》强调各级监管机构、各银行业金融机构要严格按照相关文件要求

1、利用先进技术手段，有效切断黑恶犯罪资金流动渠道，为政法机关依法办案和有关部门依法履职提供有力保障。

2、各级监管机构扫黑除恶斗争工作负责部门要及时接收、处理涉黑举报线索。

3、严禁涉黑涉恶人员和涉黑涉恶组织参股、控股银行保险机构;严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董事、监事、高级管理人员。

4、严禁银行业金融机构为黑社会性质组织犯罪提供资金账户、转账，协助将财产转换为现金、金融票证、有价证券，协助将资金汇往境外，以及为黑社会性质组织和个人从事涉黑涉恶活动提供金融信贷服务;严禁保险机构为涉黑涉恶组织或个人提供分红投资型保险产品、出具担保保函;严禁银行保险机构录用涉黑涉恶人员;严禁银行保险机构与涉黑涉恶组织和个人开展信贷、保险等形式的业务合作。

三、什么是“套路贷”?如何防范“套路贷”?

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

如何有效的防范套路贷?

1、不要轻易借钱，不要过度消费，不要因为容易借到钱就轻易去借钱，永远要记住借了钱是要还的。

2、要找正规的机构借钱。如果向非银行借钱，在签借款合同时要保留证据，避免签订空白合同和阴阳合同(两份不同的合同)，借款金额、手续费等要明确;不要轻易提供银行卡、身份证给对方保管和使用;不要轻信口头承诺的，一切以双方签订的合同为准。

3、一旦发生逾期，不要害怕慌乱，切忌借新还旧、以贷养贷。切忌签订一些违背真实意思的合同，比如说网签房屋转让合同，特别是房子值150万，签的价格是100万。

4、一旦借款机构咄咄逼人，甚至侵害到借款人的人身安全，可以向相关金融主管部门投诉，如果涉及个人生命财产安全，可以向公安机关报案。

四、什么是“校园贷”?如何防范“校园贷”?

校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

大学生该如何防止卷入“校园贷”的深渊?

1、身为大学生对一些事物的好坏应该有自己的判断，对于介入“校园贷”，一定要慎重。

2、要有一个意识，那就是裸贷一般其中会有高利贷的陷阱，这些都是不合法的。

3、保护好个人信息，慎重外借身份证。对一切要求透露个人信息(如身份证、学生证、家庭信息)的代办证件的事项要慎重对待。

4、一旦陷入非法“校园贷”第一时间找警察及金融消费者权益保护机构寻求解决办法。